Puis-je obtenir un prêt hypothécaire pour un bien en Espagne ?

En effet, les non-résidents peuvent obtenir un prêt hypothécaire pour un bien en Espagne. Pour traiter cette démarche, il est nécessaire d'obtenir un NIE (numéro fiscal) et de fournir des preuves de revenus. Veuillez noter que des taux d'intérêt plus élevés et des exigences plus strictes s'appliqueront dans ce cas par rapport à ceux appliqués aux résidents.

Oui, les étrangers peuvent obtenir un prêt hypothécaire pour un bien en Espagne : découvrez comment

Procédures pour obtenir une hypothèque espagnole en tant qu'étranger

• Veuillez vous assurer d'obtenir un numéro NIE. Le Número de Identificación de Extranjeros (NIE) est obligatoire pour toute transaction financière ou immobilière.

• Préparez la documentation nécessaire : Veuillez vous assurer de disposer de tous les documents requis, notamment passeports valides, justificatif de domicile, preuves de revenus (trois à six mois de fiches de paie ou relevés bancaires) et déclarations d'impôts récentes.

• Assurez-vous d'avoir un apport suffisant : Les non-résidents doivent généralement prévoir un apport de 30–40 % de la valeur du bien, en plus d'un supplément de 10–15 % pour les frais de transaction, taxes et frais de notaire.

• Obtenez une pré-approbation : Si vous avez besoin d'une pré-approbation (pré-qualification) pour déterminer votre capacité d'emprunt, nous recommandons de contacter les banques espagnoles. Sachez que cela est généralement plafonné à un ratio dette/revenu de 30–40 %.

• Évaluation du bien : Une fois le bien identifié, la banque procédera à une expertise pour confirmer sa valeur.

Signez l'acte : Le processus hypothécaire prend généralement 6–8 semaines jusqu'à la signature finale.

Hypothèque résident vs non-résident : quelle est la différence ?

Les hypothèques pour résidents sont proposées aux personnes résidant et payant des impôts dans le pays où elles achètent un bien, offrant des taux de prêt sur valeur (LTV) plus élevés (jusqu'à 80 %) et des taux d'intérêt plus compétitifs. Les hypothèques pour non-résidents sont destinées aux acheteurs étrangers, mais elles exigent des apports plus importants (30–40 %), des LTV plus faibles (60–70 %), des taux d'intérêt plus élevés et des vérifications de revenus plus strictes.

Combien pouvez-vous emprunter ?

Les emprunteurs non-résidents peuvent généralement obtenir 60 % à 75 % de la valeur du bien en prêt hypothécaire, nécessitant un apport de 25–40 %, bien que cela varie selon le pays et le prêteur. Au Royaume-Uni, il est courant d'emprunter jusqu'à quatre à six fois le revenu annuel. En Espagne, en revanche, il est plus courant d'emprunter à hauteur de 60–70 % du revenu annuel, souvent avec des taux d'intérêt plus élevés.

Quelles sont les conditions pour obtenir une hypothèque en Espagne en tant qu'étranger ?

1. Numéro NIE (Número de Identificación de Extranjero) : Il s'agit d'une exigence obligatoire pour toutes les transactions financières.

2. Un passeport ou une pièce d'identité valide est requis à des fins d'identification.

3. Fournissez des documents prouvant vos revenus. Veuillez fournir les trois à six derniers bulletins de salaire, les déclarations fiscales récentes et les contrats de travail pour démontrer votre solvabilité.

4. Relevés bancaires : Il sera demandé de présenter entre 3 et 6 mois de relevés pour démontrer l'épargne et la santé financière.

5. Rapport de crédit : Fournissez un rapport de votre pays d'origine confirmant l'absence de problèmes d'endettement en cours.

6. Actifs et dettes : Fournissez une liste de tous les autres biens possédés, ainsi que les détails des hypothèques ou dettes en cours.

Quels documents faut-il pour une hypothèque espagnole ?

Pour être considéré pour une hypothèque en Espagne, vous devrez fournir des documents incluant votre numéro NIE (identifiant fiscal pour étrangers), un passeport valide, une preuve de revenus (trois à six mois de fiches de paie, dernière déclaration d'impôts), six mois de relevés bancaires, un rapport de crédit et les détails de toute dette existante et des actes de propriété, le cas échéant. Les travailleurs indépendants doivent soumettre deux à trois années de déclarations fiscales.

Quels types d'hypothèques sont disponibles pour un bien à l'étranger en Espagne ?

Plusieurs options de prêt sont disponibles pour les non-résidents souhaitant acheter des biens à vendre sur la Costa Blanca.

Principaux types d'hypothèques espagnoles pour acheteurs étrangers :

• Hypothèques à taux fixe : Les taux d'intérêt restent constants pendant toute la durée, offrant certitude et protection contre les hausses. Elles sont actuellement très demandées.

• Hypothèques à taux variable : Ces taux sont indexés sur l'Euribor et changent périodiquement (par exemple tous les 6 ou 12 mois). Elles offrent des taux initiaux plus bas mais présentent un risque plus élevé.

• Hypothèques mixtes (hybrides) : Une combinaison d'un taux fixe pour une période initiale (par exemple 2–10 ans) puis d'un taux variable pour le reste de la durée est recommandée.

• Hypothèques pour non-résidents : Nous avons le plaisir de proposer des produits adaptés aux personnes ne résidant pas en Espagne, qui présentent souvent des taux d'intérêt plus élevés (3–5 % à la mi-2025) et des LTV plus faibles par rapport aux conditions offertes aux résidents.

• Prêts de banque privée : Les personnes disposant de ressources financières importantes se tournent souvent vers les services de banque privée pour des prêts supérieurs à 3 millions d'euros. Ces institutions offrent généralement une plus grande flexibilité, y compris des paiements d'intérêts uniquement et des plans de remboursement personnalisés, répondant aux besoins diversifiés de leur clientèle fortunée.

Est-il possible d'obtenir une hypothèque pour une résidence de vacances ou un bien d'investissement en Espagne ?

Il est en effet possible pour les non-résidents d'obtenir une hypothèque pour une résidence de vacances ou un bien d'investissement en Espagne, les établissements financiers offrant généralement des prêts équivalant à 60 %–70 % de la valeur du bien (LTV). Un apport de 30 % à 40 % du coût total est requis, en plus de 10 % à 15 % pour les frais. Le prêt est accordé en fonction des revenus personnels, et non du potentiel locatif.

Comment faire une demande de prêt hypothécaire en Espagne ?

Vous pouvez contacter n'importe quel établissement financier en Espagne pour déposer votre demande de prêt hypothécaire.

Comment Brassa Homes peut-il vous accompagner dans l'achat d'un bien en Espagne ?

Nous travaillons avec la plupart des banques de la région pour la vente de villas sur la Costa Blanca, et nous serions ravis de vous présenter les banques espagnoles les plus fiables de notre région.

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